30代前半(30〜34歳)から資産形成を始めた場合のシミュレーション
30代前半からの資産形成
私自身、本格的に資産形成を始めたのは30歳を過ぎてからでした。同じように「30代からのスタートで、間に合うのかな」と感じている方に向けて、実際に計算してみました。
前提条件
月々の積立額は、年齢とともに給料が上がっていくことを想定した、以下のモデルケースで計算しています(詳しい前提は年代別比較のまとめ記事にまとめています)。
| 年代 | 月々の積立額 |
|---|---|
| 30〜34歳 | 10万円 |
| 35〜39歳 | 12万円 |
| 40〜44歳 | 15万円 |
| 45〜49歳 | 20万円 |
想定利回りは年率5%(複利)です。あくまで試算用の前提であり、将来の運用成果を保証するものではありません。
30歳から始めた場合の資産推移
| 年齢 | 資産(想定) | 積み立てた金額の合計 |
|---|---|---|
| 31歳 | 約123万円 | 120万円 |
| 35歳 | 約678万円 | 600万円 |
| 40歳 | 約1,679万円 | 1,320万円 |
| 45歳 | 約3,160万円 | 2,220万円 |
| 50歳 | 約5,390万円 | 3,420万円 |
この結果から分かること
30歳から始めた場合、50歳時点の資産は約5,390万円という試算です。元本3,420万円に対して、運用による増加分は約1,970万円になります。20年という期間があれば、元本に対して6割弱ほど上乗せされる計算です。
20代からのスタートに比べると数字は小さくなりますが、それでも「積み立てた金額より、資産の方がずっと大きい」という状態には十分届きます。30代は収入も安定してくる時期なので、積立額を増やしやすいタイミングでもあります。
30代で意識したいこと
このあたりから、結婚や住宅購入など、大きな支出のイベントも増えてくる時期だと思います。すべてを投資に回す必要はなく、生活防衛資金や近い将来の支出とのバランスを見ながら、無理のない金額で続けることが大事です。
まだ始めていない方は、新NISAの始め方から。配当をもらう楽しみも取り入れたい方は、高配当株の選び方もあわせてどうぞ。私自身の出遅れた実体験は、手取り20万円台からでも資産はつくれる、という話に書いています。
まとめ
- 30歳から月10万円のスタートでも、50歳時点で約5,390万円という試算になる
- 元本3,420万円に対して、運用による増加分は約1,970万円
- 20年あれば、元本に対して6割弱ほどの上乗せが期待できる計算
他の年代からスタートした場合との比較は、年代別比較のまとめ記事で紹介しています。
このシミュレーションは年率5%という一定の前提を置いた試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。実際の相場は上下しますし、税金や手数料も考慮していません。投資の最終判断はご自身の責任で行ってください。