20代後半(25〜29歳)から資産形成を始めた場合のシミュレーション

20代後半からの資産形成

「もう20代後半だし、今から始めても遅いかな」

そう思う方もいるかもしれませんが、実際に計算してみると、印象が変わるかもしれません。

前提条件

月々の積立額は、年齢とともに給料が上がっていくことを想定した、以下のモデルケースで計算しています(詳しい前提は年代別比較のまとめ記事にまとめています)。

年代月々の積立額
25〜29歳7万円
30〜34歳10万円
35〜39歳12万円
40〜44歳15万円
45〜49歳20万円

想定利回りは年率5%(複利)です。あくまで試算用の前提であり、将来の運用成果を保証するものではありません。

25歳から始めた場合の資産推移

年齢資産(想定)積み立てた金額の合計
26歳約86万円84万円
30歳約475万円420万円
35歳約1,284万円1,020万円
40歳約2,452万円1,740万円
45歳約4,147万円2,640万円
50歳約6,649万円3,840万円

この結果から分かること

25歳から始めた場合、50歳時点で資産は約6,649万円という試算になります。20歳から始めた場合(約7,798万円)と比べると、たった5年の差で1,000万円以上の開きが出ます。

とはいえ、25歳スタートでも、積み立てた元本3,840万円に対して、資産は6,649万円まで育っています。差額の約2,809万円が運用による増加分です。「20歳スタートに比べて不利」という見方もできますが、「今からでも十分間に合う」という見方もできる数字だと思います。

20代後半で意識したいこと

このあたりの年代は、就職して数年経ち、収入もある程度安定してくる時期だと思います。生活が安定してきたタイミングこそ、積立額を決めて、淡々と続ける仕組みを作るのに向いています。

まだNISA口座を持っていない方は、新NISAの始め方を参考にしてみてください。何を買えばいいか迷ったら、オルカンとS&P500、両方持つ意味ある?もあわせてどうぞ。

まとめ

  • 25歳から月7万円のスタートでも、50歳時点で約6,649万円という試算になる
  • 元本3,840万円に対して、運用による増加分は約2,809万円
  • 20歳スタートとの差は数年でも、決して「もう遅い」という金額差ではない

他の年代からスタートした場合との比較は、年代別比較のまとめ記事で紹介しています。

このシミュレーションは年率5%という一定の前提を置いた試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。実際の相場は上下しますし、税金や手数料も考慮していません。投資の最終判断はご自身の責任で行ってください。

年代別比較のまとめ記事

Posted by kazu